Wire fraud: definisjon, eksempler og forebygging

Svindel har alltid utgjort en risiko for så å si alle typer finansiell aktivitet eller transaksjon, men veksten av digital teknologi og Internett i alle våre liv har enormt utvidet den potensielle risikoen for denne typen kriminalitet. For mange svindlere kan muligheten til å skaffe selv små mengder personlig informasjon – til og med data som ikke er direkte knyttet til bankkontoer eller pengesaker – tillate dem å ødelegge et offers økonomi og liv.

Som et resultat har det aldri vært viktigere for mennesker over hele verden å være klar over trusselen om svindel med bankoverføringer og iverksette tiltak for å beskytte seg selv, dataene sine og pengene sine. Denne veiledningen utforsker problemet i detalj, inkludert noen typiske eksempler på forsøk på elektronisk svindel og de beste metodene for å forhindre elektronisk svindel.

Hva er wire svindel?

Generelt sett omfatter definisjonen av elektronisk svindel ethvert forsøk på uredelig aktivitet som involverer enhver form for elektronisk kommunikasjon. Mens i vår tid, vil dette typisk involvere e-post, telefonsamtaler og nettbaserte transaksjoner, inkluderer det også telefoner og andre tradisjonelle kommunikasjonsformer som er avhengige av strøm.

Bruk av elektroniske midler er den viktigste skillefaktoren mellom wire-svindel og e-postsvindel.

Hva er typiske eksempler på elektronisk svindel?

Det finnes mange forskjellige typer svindel der ute, og meldingstypene og taktikkene de vil bruke, kan variere betydelig. Imidlertid kan de fleste av dem plasseres i en av disse fire kategoriene:

Forskuddsbetaling/svindel med bankoverføring

Dette er sannsynligvis den første typen svindel som folk tenker på når de vurderer svindel med bankoverføring. Svindleren vil utgi seg for å være en fattig person fra utlandet og vil finne på en historie om motgang som har til hensikt å påkalle sympati og lure mottakeren til å sende dem penger gjennom en svindelbankoverføring.Dette kan angivelig være som betaling slik at de kan fly til mottakerens land eller som et lån for en forretningsmulighet, men utfallet er det samme - svindleren tar pengene og blokkerer deretter all kontakt umiddelbart.

Phishing-angrep

Phishing-angrep bruker e-post eller meldinger på sosiale medier for å lure mottakere til å dele personlig informasjon med svindleren. De vil ofte utgi seg for en klarert person eller virksomhet, for eksempel et familiemedlem eller en venn eller mottakerens bank.E-posten eller meldingen vil inneholde en lenke til en nettside som ser ut akkurat som den til en bestemt bedrift eller organisasjon, men som er svært overbevisende forfalskning.
En bruker kan bare bli bedt om å oppgi brukernavn og passord for banken, og det er alt svindlerne trenger for å få tilgang til bankkontoen sin og beslaglegge midler.

Ansettelses- og ansettelsessvindel

Noen av prinsippene for phishing og bankoverføringer har også blitt brukt på arbeidsmarkedet. Svindlere vil bruke plattformer som LinkedIn for ansettelsessvindlere der de sender ut jobbtilbud eller annonser som fremhever spennende muligheter som vil appellere til mottakeren, ofte med løfter om høye lønninger.Svindlere ber deretter om personlige data og informasjon som gjør dem i stand til å fortsette søknadsprosessen, eller de kan til og med be om falske behandlingsgebyrer.
I begge tilfeller bør alle selskaper som har kompliserte søknadsprosesser eller som har et begrenset eller svært vagt fotavtrykk på nett behandles med ekstrem forsiktighet i denne forbindelse.

Beslektet aktivitet

Ofte brukes elektronisk svindel som en del av bredere og mer koordinerte kriminelle aktiviteter, som ponzi-ordninger og hvitvasking av penger. Disse forbrytelsene involverer generelt mange forskjellige personer og aktivitetslag, der penger som er tatt gjennom elektronisk svindel, deretter passerer flere andre parter i et forsøk på å redusere faren for oppdagelse av politi og andre etterforskningsinstanser.

Hva er de potensielle konsekvensene av svindel?

For det første er det viktig å merke seg at myndigheter verden rundt jobber utrettelig for å avdekke og straffe tilfeller av elektronisk svindel, som kan ha enorme konsekvenser for alle involverte:

For gjerningsmannen

Straffene for de pågrepne er ekstremt strenge. For eksempel, i noen land, kan det å bli funnet skyldig i ett enkelt tilfelle av elektronisk svindel, gi en fengselsstraff på opptil 20 år, med høye bøter i tillegg for å sikre at ingen vinning blir liggende hos den kriminelle. Gitt at mange svindlere ofte blir dømt for flere lovbrudd, kan dette gjøre straffens liv endrende.

For offeret

Enda viktigere, mennesker som er ofre for elektronisk svindel eller en bankoverføring svindel kan ofte oppleve at livene deres er i opprør. Potensielle konsekvenser kan strekke seg over:

• Økonomi : materielle tap av hardt opptjente sparepenger eller den nyeste lønnspakken kan sette mennesker og deres familier under reell kortsiktig økonomisk stress.
  
• Dag-til-dag forstyrrelser : Å måtte fryse kontoer, bytte passord og gjenopprette kontrollen over bankkontoer kan påvirke daglige aktiviteter så enkelt som å handle matvarer eller komme på jobb hvis betalinger ikke er lett å gjennomføre.
  
• Gjenoppretting av midler og kredittvurdering : Selv om alle gode finansinstitusjoner har antisvindelteam og sikkerhetstiltak på plass, kan prosessen med å inndrive tapte midler være komplisert og vanskelig. I noen tilfeller, selv om offeret ikke har noen feil, kan et elektronisk svindelangrep ha innvirkning på kredittvurderingen, noe som kan ta tid å diskutere og løse med kredittbyråer.
  
• Følelsesmessig omveltning : alt det ovennevnte kan være ekstremt stressende og urovekkende for offeret, i tillegg til å måtte håndtere krenkelsen av å vite at personlig informasjon er blitt kompromittert av en fremmed for kriminelle formål.

Hva skal jeg gjøre hvis jeg er offer for nettsvindel?

Hvis du har blitt offer for nettsvindel, er det avgjørende å handle umiddelbart. Jo raskere du reagerer, desto større sjanse er det for at hjelpen er effektiv og at effekten minimeres. Vi anbefaler følgende fire trinn i følgende rekkefølge:

Kontakt finansleverandøren for den involverte kontoen

Varsle dem om at du mener du har vært utsatt for elektronisk svindel. Tiltakene deres mot svindel vil da settes i gang, og de kan kanskje tilbakekalle eventuelle falske betalinger som er utført fra kontoen din. De kan også være i stand til å fryse tilgangen til kontoen din på kort sikt for å forhindre ytterligere falske uttak.

Ta kontakt med andre finanstilbydere

Du kan vurdere å kontakte alle bankene og finanstilbyderne du har å gjøre med, slik at de er klar over situasjonen. I det minste bør du bruke denne muligheten til å oppdatere alle passordene dine og sikre at disse er sterke , og få tilgang til påloggingsdetaljer i tilfelle den lekkede informasjonen din kan tillate svindlere å få tilgang til flere kontoer.

Ta kontakt med myndigheter og rettshåndhevelse

Siden bankleverandørene dine nå jobber raskt for å begrense virkningen av bruddet, bør du nå kontakte relevante myndigheter. Dette kan omfatte politiet og eventuelle spesifikke økonomiske og anti-svindel organer i landet ditt.

Jobb med klarerte personer for kortsiktige midler ved behov

Hvis bruddet forårsaker kortsiktige økonomiske vanskeligheter, kan du be familie og venner du stoler på om hjelp (det er lurt å ha denne ordningen på plass på forhånd). De vil ideelt sett kunne gi deg midler eller tilgang til en trygg konto for å holde deg gående fra dag til dag. Det kan også være lurt å snakke med arbeidsgiveren din om å få forskuddsbetalt og/eller utbetalt lønn til en annen konto hvis den vanlige destinasjonskontoen din har blitt berørt.

Hva er de beste metodene for å forebygge nettsvindel?

Det er mange forskjellige ting du kan gjøre for å redusere risikoen for elektronisk svindel eller svindel med bankoverføringer som rammer deg. Noen av dem er menneskelige, og noen av dem er teknologiske, men alle har sin rolle for å hjelpe deg med å holde deg så trygg som mulig mot alle de viktigste eksemplene på elektronisk svindel:

• Minimer eksponering for personlig informasjon : ikke gi ut noen personopplysninger på nett med mindre det er absolutt nødvendig. Dette inkluderer beskyttelse av kredittkort- og bankkontodetaljer , fødselsdato, fullt navn og eventuelle personnumre eller påloggingsdetaljer du måtte ha.
  
• Vurder beskyttelsen av bankleverandører : Banker og finansinstitusjoner er juridisk pålagt å sette inn robuste tiltak for å forhindre svindel, fra sikkerhetsfunksjoner som flerfaktorautentisering til overholdelsesprosesser som Kjenn kunden din. Hvis du har noen bekymringer, er det verdt å se etter informasjon fra leverandørene dine for å føle deg trygg på dette området.
  
• Bekreft identiteten til kontakter : Spesielt mange phishing-angrep kan være svært overbevisende ved å si at de er en person eller en bedrift du kan stole på. Forsikre deg om at du er 100 % sikker på at du har å gjøre med en legitim person eller organisasjon, inkludert sjekk e-postadresser.
  
• Vær forsiktig med lenker og vedlegg : Åpne aldri vedlegg eller lenker i e-poster eller meldinger på sosiale medier fra kilder hvis identitet ikke kan bekreftes fullstendig. Du bør anta at disse lenkene og vedleggene ikke kan være klarert med mindre og inntil det motsatte kan bevises.
  
• Utplassere Sterkt antivirusprogramvare : Mange av disse lenkene og vedleggene kan føre til at virus slår rot på en datamaskin eller smarttelefon, som deretter kan beslaglegge personlig informasjon og bankkontopåloggingsdetaljer. Antivirusprogramvare kan oppdage disse virusene og hjelpe til med å slå dem av raskt i tilfelle et brudd.
  
• Unngå å bruke usikre Internett-tilkoblinger : Offentlig Wi-Fi og andre usikre tilkoblinger brukes ofte av svindlere og andre nettkriminelle for å beslaglegge sensitive data. Du bør unngå å bruke disse eller bruke en Virtual Private Network-løsning, for eksempel Kaspersky VPN Secure Connection .
  
• Utforsk løsninger for beskyttelse mot identitetstyveri : Mange sikkerhetsløsninger har funksjonalitet for identitetstyveribeskyttelse innebygd for å redusere risikoen for elektronisk svindel før noen forsøk kan ha innvirkning. For eksempel inkluderer Kaspersky Premium funksjoner for antivirus, anti-hacking, anti-ransomware og identitetsbeskyttelse for proaktivt å avslutte potensielle forsøk på svindel.

Relaterte artikler:

• Bedrift for finanstjenester reduserer svindeltap med $3,4 millioner med Kaspersky Fraud Prevention Prevention
• Nettbanking Fraud
• Kaspersky Lab presenterer anti-svindelplattform for å sikre netttransaksjoner på datamaskiner og mobile enheter
  

Relaterte produkter:

• Last ned Kaspersky Premium Antivirus med 30-dagers gratis prøveversjon
• Kaspersky VPN Secure Connection